Într-o lume plină de evenimente neprevăzute și incertitudini, siguranța financiară și bunăstarea ta și a familiei tale necesită o atenție deplină, dar și măsuri care completează asigurările obligatorii sau polițele standard cu acoperiri pentru riscuri de bază. Asigurările facultative sunt instrumentele financiare care îți oferă libertatea și posibilitatea de a decide ce vrei să asiguri și în ce feluri. De la locuință, la mașină, până la sănătate, viață sau afaceri, polițele facultative îți pot aduce liniște și siguranță suplimentară – însă, pentru a putea avea o viață fără griji, trebuie să știi ce beneficii îți aduc aceste asigurări și cum să alegi opțiunile potrivite pentru tine.
Am pregătit un ghid complet pentru asigurările facultative, din care vei afla toate informațiile esențiale, de la ce reprezintă o asigurare facultativă, la importanța sa pentru liniștea și siguranța ta, și până la tipurile principale de asigurări facultative pentru persoane fizice și pentru antreprenori.
Ce este o asigurare facultativă?
Asigurarea facultativă reprezintă o poliță opțională încheiată din proprie inițiativă care oferă acoperiri pentru riscuri suplimentare față de asigurările impuse prin lege, precum Asigurarea de răspundere civilă auto (RCA) sau Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD). Comparativ cu polițele obligatorii care acoperă strict riscuri majore stabilite prin lege, asigurările facultative nu numai că oferă acoperiri suplimentare, ci și posibilitatea de personalizare a poliței – atât în privința gamei de riscuri incluse, cât și în nivelul de acoperire. Astfel, poți stabili ce este important pentru tine și poți gestiona modul în care vrei să asiguri bunurile, sănătatea sau viața ta și a celor dragi.
Anumite asigurări facultative vin și cu componente de economisire, posibilitatea de investiții sau cu pachete de beneficii adiționale, oferindu-ți oportunitatea de a fi proactiv în ceea ce ține de siguranța ta financiară.
De ce ai nevoie de asigurări facultative?
Chiar dacă nu sunt impuse de lege, aceste polițe sunt esențiale atunci când apar situații neplăcute, deoarece reduc impactul financiar al daunelor și îți oferă siguranța unor investiții importante din viața ta – fie că vorbim de locuință, mașină, bunuri de valoare, sănătate sau afacere. Evenimentele neprevăzute – accidente rutiere sau casnice, probleme de sănătate sau chiar decesul – pot produce, pe lângă efectele neplăcute directe, și o presiune financiară și daune pe care trebuie să le suporți integral din bugetul propriu în lipsa unei asigurări facultative potrivite.
În anumite situații, asigurarea facultativă devine o necesitate, chiar dacă nu este cerută de lege. Spre exemplu, în cazul unui pentru locuință, banca creditoare îți poate solicita să închiei și o asigurare facultativă pentru a-și asigura garanția. În astfel de cazuri, Asigurarea de protecție în caz de deces cu sumă asigurată descrescătoare poate oferi un nivel ridicat de stabilitate și previzibilitate financiare pentru tine și familia ta. În mod similar, Asigurarea de Răspundere Civilă legală a chiriașului față de proprietar poate fi cerută prin contractul de închiriere, chiar dacă nu este impusă de legea chiriașului.
După cum am menționat, o asigurare facultativă este o măsură proactivă care vine cu mai mult decât siguranța financiară. Spre exemplu, polițe precum Asigurarea de viață cu retur de primă, Asigurarea de viață Mixtă sau Asigurarea de viață cu economisire pentru copii, sau îți oferă posibilitatea de a economisi în funcție de fiecare etapă din viața ta: dezvoltare personală, carieră, familie și copii. Mai mult, Asigurarea suplimentară de investiție, care poate fi adăugată la multiple asigurări de viață, vine cu oportunitatea de a genera capital prin intermediul asigurărilor facultative.
Cu alte cuvinte, asigurarea facultativă potrivită nu te va ajuta doar cu siguranța financiară, ci poate presupune o gamă de avantaje pentru tine, familia ta și colaboratorii tăi profesionali. Impactul pe care îl poate avea o asigurare facultativă asupra vieții tale face cu atât mai importante informațiile despre ce polițe, poți accesa și care sunt beneficiile fiecăreia.
Tipuri de asigurări facultative pentru persoane fizice
Iată care sunt principalele categorii de asigurări facultative pe care le poți accesa, ca persoană fizică.
1. Asigurarea facultativă a locuinței
Asigurările facultative pentru locuințe sunt polițe care care vin în completarea Asigurării obligatorii a locuinței – care acoperă riscurile catastrofice precum cutremurul, inundațiile și alunecările de teren –, incluzând și evenimente ca inundația produsă de către vecini, furtul sau vandalismul sau accidentele produse de locatar. Asigurările facultative ale locuinței îți oferă posibilitatea de a asigura atât bunurile din cămin, cât și grădina sau clădirile anexe ale acestuia.
Descoperă mai multe despre asigurările de locuințe, de la acoperiri la costuri și cum să le alegi pe cele potrivite.
La Groupama, poți alege dintre Asigurarea facultativă a locuinței cu extra acoperiri sau Asigurarea esențială a locuinței, două polițe cu opțiuni variate de acoperiri și flexibilitate în modul în care îți asiguri căminul.
2. Asigurarea auto facultativă (CASCO)
Asigurările auto facultative reprezintă polițe pentru autoturisme, motociclete sau alte vehicule, care acoperă pagubele propriului vehicul în caz de accident indiferent de vinovăție, dar și în caz de furt, vandalism sau avarii produse de fenomene naturale, precum grindina, inundațiile și incendiile.
.
Pe lângă RCA-ul obligatoriu, la Groupama, poți accesa Asigurarea CASCO Gradual, o poliță cu 5 opțiuni de acoperire dintre care poți alege varianta care ți se potrivește. Acesteia i se mai poate adăuga și Clauza Autocontrol, prin intermediul căreia ai posibilitatea de a reduce prețul poliței CASCO, dacă ești un șofer atent și adopți o conduită preventivă. Polița este disponibilă și pentru deținătorii de motociclete, sub forma Asigurării CASCO Moto, care oferă și flexibilitatea de a alege dintre pachetul de asigurare Anotimpuri (acoperă riscuri de staționare pe tot parcursul anului și riscuri de trafic în sezonul cald) și pachetul Complet (pentru riscuri de trafic și de staționare pe tot parcursul anului).
3. Asigurări facultative pentru călătorii
Asigurările pentru călătorii sunt polițe opționale care îți oferă liniștea necesară în vacanțe, acoperind riscurile ce pot apărea pe durata călătoriei. O astfel de asigurare acoperă, în limita sumei asigurate, urgențele medicale survenite în timpul călătoriei, servicii de asistență medicală de urgență, repatriere medicală sau funerară, cheltuieli suplimentare de spitalizare, ba chiar și accidente personale ori alte evenimente neprevăzute incluse în pachetul ales.
În funcție de nevoile tale și destinația excursiei, poți alege clauze opționale specifice, de la asigurarea suplimentară pentru sporturi de iarnă sau de vară, la acoperirea riscului de anulare a călătoriei sau pierderea bagajelor.
Află mai multe despre asigurările pentru călătorii și situațiile pe care le acoperă.
La Groupama, poți alege dintre două variante de bază – Asigurarea pentru călătorii în străinătate sau Asigurarea pentru călătorii în România, două polițe flexibile prin care beneficiezi de rambursarea sau decontarea directă a cheltuielilor medicale de urgență din timpul sejurului, precum și de sprijin permanent prin chatul medical ÎntreabăMedic, disponibil gratuit 24/7. Acestor pachete de bază li se pot adăuga acoperiri suplimentare, precum Asigurarea STORNO pentru rambursarea cheltuielilor în caz de anulare a vacanței, clauze pentru sporturi de iarnă sau de vară, pentru întreruperea ori extinderea călătoriei, dar și pentru incidente legate de transportul cu avionul sau autoturismul personal.
Află și cum să folosești asigurarea pentru călătorii în străinătate.
4. Asigurările de sănătate private
Asigurările private de sănătate sunt menite să completeze și să funcționeze în paralel cu asigurarea socială de sănătate și îți permite să beneficiezi de consultații, analize, tratamente ori intervenții chirurgicale în clinici și spitale private partenere, în limita pachetelor alese. O asigurare de sănătate privată acoperă, în general, atât servicii cu internare – spitalizare, operații, naștere, cât și servicii în ambulatoriu – consultații de specialitate, analize de laborator, investigații, în funcție de pachetul de bază și clauzele opționale puse la dispoziție de Asigurător.
Află mai multe despre asigurările de sănătate private și care sunt diferențele în materie de costuri între asigurarea de sănătate la stat și cea la privat.
La Groupama, ai la dispoziție două variante de asigurare privată de sănătate: Asigurarea medicală integrală individuală, o soluție completă care include toți factorii fundamentali pentru sănătatea ta, de la prevenție, la diagnostic și tratament și care asigură accesul la servicii medicale de calitate în rețeaua privată parteneră Regina Maria, în spitalele private partenere și în unitățile medicale de stat, și Asigurarea de sănătate – spitalizare și chirurgie, care vine în completarea abonamentelor medicale private sau a acoperirilor oferite de sistemul public, oferind acoperiri pentru intervenții chirurgicale sau pentru internare în spital.
5. Asigurările de viață
Asigurările de viață au rolul de a oferi siguranță financiară pentru tine și familia ta, acoperind consecințele financiare apărute în urma celor mai dificile evenimente. O astfel de asigurare facultativă oferă atât continuitate financiară celor dragi în situații neprevăzute (precum decesul sau pierderea definitivă a capacității de muncă), cât și opțiuni proactive de a spori siguranța financiară a ta și a familiei tale, de la economisire la investiții.
Află mai multe despre asigurările de viață și cum s-o alegi pe cea mai potrivită pentru tine și cei dragi, în funcție de prioritățile voastre.
Groupama îți oferă o gamă variată de asigurări facultative de viață, capabile să răspundă diferitelor nevoi și priorități personale.
- Asigurarea mixtă de viață îți oferă beneficiul dublu de a economisi o sumă de bani pentru planurile tale de viitor și de a asigura stabilitatea financiară a familiei tale, indiferent de ce vă rezervă viitorul.
- Asigurarea de viață cu economisire pentru copii te ajută să contribui la viitorul financiar al copilului tău, garantându-i un viitor sigur chiar și în cazul în care sprijinul tău direct nu va mai fi disponibil.
- Asigurarea privată de deces cu plata indemnizației în „24 de ore” asigură sprijinul financiar rapid în cazul unui deces, acoperind cheltuielile funerare sau taxele legale și succesorale, fiind accesibilă și fără evaluări medicale.
- Asigurarea de protecție în caz de deces cu sumă asigurată descrescătoare este gândită special pentru a acoperi datoriile sau creditele rămase în urma unui eveniment nefericit, astfel încât familia să poată gestiona ratele unui împrumut.
- Asigurarea de protecție în caz de deces este o asigurare facultativă de viață tradițională și simplă, care garantează plata unei sume fixe garantate beneficiarilor tăi dacă tu nu vei mai fi acolo.
- Asigurarea de viață cu retur de primă este o poliță care îți înapoiază unul dintre procentele alese de tine la semnarea contractului, de 30% sau 50%, din totalul primelor plătite dacă asigurarea ajunge la termen fără producerea riscului asigurat.
În afara polițelor de bază, ai la dispoziție și Asigurări suplimentare, prin care poți acoperi riscuri adiționale (boli grave, intervenții medicale majore, sau exonerarea de la plata primei în cazul unei invalidități totale sau permanente). De exemplu, Asigurarea suplimentară de investiție este o variantă populară care îți oferă oportunitatea de acumulare financiară prin produse de asigurare, cu acces la fonduri de investiției pe care le poți alege în funcție de apetitul tău la risc investițional.
6. Asigurarea de accidente de persoane
Asigurările de accidente de persoane sunt menite să îți ofere un sprijin financiar atunci când tu sau membrii familiei suferiți un accident cu anumite urmări grave, precum decesul și invaliditatea permanentă, totală sau parțială. Sprijinul financiar oferit de acest tip de asigurare facultativă poate veni sub forma unor indemnizații primite în caz de deces din accident sau sub forma unor despăgubiri și acoperiri de costuri în cazul rănirii grave.
Asigurarea pentru accidente de persoane Groupama îți oferă soluții pentru evenimentele neprevăzute, precum și o stabilitate financiară pentru tine și familie în caz de deces sau invaliditate permanentă din accident și îți permite să adaugi numeroase clauze suplimentare, configurând polița după nevoile și prioritățile tale, precum opțiunile de indemnizații zilnice pe perioada spitalizării sau a incapacității temporare de muncă.
Află mai multe despre toate tipurile de asigurări existente și cele mai importante pentru nevoile tale.
Tipuri de asigurări facultative pentru antreprenori, profesioniști și persoane juridice
Asemenea vieții private, activitatea profesională este marcată de aceeași nesiguranță a zilei de mâine, prezentând însă și riscuri specifice mediului de activitate. Ca atare, aceste situații necesită asigurări facultative dedicate și adaptate nevoilor antreprenorilor și profesioniștilor. Iată principalele tipuri de asigurări facultative pe care le poți accesa ca antreprenor sau persoană juridică:
1. Asigurări facultative auto pentru companii
Mașinile de serviciu sau flota auto a unei companii sunt bunuri valoroase și deseori cruciale în derularea activităților. Sunt, de asemenea, expuse multiplelor riscuri din trafic, iar un eveniment neprevăzut poate veni cu costuri considerabile, dacă nu ai pus la punct niște măsuri de stabilitate financiară, suplimentare față de RCA-ul obligatoriu.
Asigurările facultative auto pentru companii te ajută să suporți costurile unui accident, indiferent de vinovăție, oferindu-ți și acoperiri pentru riscuri precum furtul, vandalismul sau incidența evenimentelor naturale. Asigurarea CASCO pentru flotele auto te poate ajuta, așadar, să eviți impactul costurilor de reparație sau înlocuire a autovehiculelor, garantând stabilitatea financiară și continuitatea operațională.
În afară de Asigurarea RCA obligatorie cu clauză de decontare directă, la Groupama poți opta pentru Asigurarea CASCO gradual pentru persoane juridice, Asigurarea CASCO Flote, pentru autoturisme și camioane, și Asigurarea CASCO Moto pentru persoane juridice.
2. Asigurări pentru agricultori
Domeniul agricol este extrem de condiționat de factori necontrolabili, precum vremea extremă, bolile ce pot apărea la plante sau animale, dar și fluctuațiile de piață. Asigurările agricole ajută fermierii să gestioneze riscurile asociate cu activitatea lor, oferind despăgubiri în caz de grindină, inundații, îngheț, furtuni ori alte fenomene care pot distruge culturile, precum și în cazurile unor boli sau accidente care afectează efectivele de păsări sau animalele. De asemenea, pot fi acoperite și pagubele la utilajele agricole costisitoare în caz de avarii, vandalism sau furt.
La Groupama vei găsi o gamă extinsă de polițe pentru agricultori, precum Asigurarea culturilor agricole, Asigurarea agricolă cu primă subvenționabilă, Asigurări pentru animale și păsări, Asigurarea viței de vie și a pomilor fructiferi și Asigurarea utilajelor agricole. Aceste polițe îți oferă siguranța că îți vei putea continua activitatea indiferent de ce evenimente neprevăzute îți rezervă viitorul.
Află mai multe despre asigurările agricole și cum s-o alegi pe cea potrivită pentru tine.
3. Asigurări pentru clădiri și bunuri
O altă parte considerabilă din capitalul unei firme este reprezentată de patrimoniul fizic al acesteia, precum sediul, hala de producție sau magazinul, alături de echipamentele, stocurile de marfă, mobilierul și alte bunuri esențiale pentru operațiuni. O avariere a instalațiilor de apă și încălzire sau o calamitate naturală pot periclita aceste bunuri, producând în cazurile cele mai nefericite și pagube greu de gestionat. O asigurare facultativă pentru clădiri și bunuri are rolul de a oferi acoperiri și moduri de a garanta continuitatea operațională și stabilitatea financiară, chiar și când apar astfel de evenimente.
Groupama îți oferă suport pentru asigurarea clădirilor și bunurilor, dar și pentru stabilitatea financiară a afacerii în cazul întreruperii activității: Asigurarea de incendiu și alte calamități pentru persoane juridice, Asigurarea de avarii accidentale ale mașinilor și utilajelor companiei și Asigurarea pentru echipamente electronice ale companiei.
4. Asigurări pentru constructori
Sectorul construcțiilor implică proiecte complexe și riscante, unde incidentele neprevăzute pot avea consecințe financiare majore. Asigurările pentru constructori vin ca o metodă de asigurare pentru riscurile care apar în timpul lucrărilor de construcție și care țin de responsabilitățile profesionale din domeniu. În funcție de pachetul ales, polițele pot acoperi nu numai lucrările și răspunderea profesională din domeniu, ci și utilajele și posibilele pagube și daune produse colaboratorilor.
La Groupama, gama dedicată constructorilor acoperă toate aspectele centrale, de la Asigurarea pentru lucrările de construcții-montaj și răspunderea constructorului, la Asigurarea pentru utiliajele și echipamentele constructorului (CPM). Portofoliul include și polițe specifice pentru anumite categorii profesionale – Asigurarea de răspundere civilă profesională a arhitecților și inginerilor – sau pentru anumite nevoi financiare – Asigurarea de garanții (Bond) pentru companii.
5. Asigurări de răspundere civilă
Asigurările de răspundere civilă legală acoperă riscul apariției unor situații neprevăzute în activitatea desfășurată prin care terții – fie ei colaboratori sau clienți – sunt prejudiciați și te ajută să despăgubești terțele părți, acoperind inclusiv costurile legale aferente, precum cheltuielile de judecată sau onorariile plătite către avocați. Chiar dacă există o formă de bază a acestor polițe, Groupama îți oferă și o serie de asigurări specifice.
Asigurările de răspundere civilă profesională sunt o altă categorie a polițelor de răspundere, care au scopul de a ajuta profesioniștii să gestioneze riscul producerii unor pagube terților în cadrul activității profesionale prestate. Diferite ocupații, de la medici la avocați, contabili, administratori sau directori, pot accesa asigurări facultative de răspundere civilă dezvoltate special pentru specificul muncii lor.
La Groupama, ai la dispoziție o gamă largă de Asigurări de răspundere civilă pentru companii, de la Asigurarea de răspundere civilă legală, potrivită pentru multiple tipuri de afaceri, la Asigurarea de răspundere civilă profesională, potrivită pentru liber-profesioniști și persoane fizice autorizate, până la Asigurarea de răspundere civilă a administratorilor și directorilor executivi (D&O).
6. Asigurări pentru transport
Asigurările pentru activități de transport vin ca un răspuns pentru multiplele riscuri pe care le presupune procesul de transportare a mărfurilor și de prestare a serviciilor logistice. Scopul acestora este atât asigurarea bunurilor pe timpul tranzitului, cât și a răspunderii transportatorilor pentru pagubele produse în timpul activităților de transport prestate.
Datorită variației considerabile de metode de transport și de necesități din industrie, Groupama oferă o gamă variată de Asigurări pentru transportori, de la Asigurarea CARGO, pentru asigurarea bunurilor în tranzit, la Asigurarea banilor și a altor valori, atât pe perioada transportului, cât și în timpul depozitării, până la Asigurările feroviare și multiplele polițe de răspundere civilă:
- Asigurarea CMR – Răspunderea transportatorului rutier
- Asigurarea de răspundere a operatorului de transport rutier
- Asigurarea de răspundere civilă a transportatorului rutier pentru daune produse călătorilor
- Asigurarea de răspundere civilă a caselor de expediție
7. Beneficii pentru angajați
Un alt tip important de asigurări facultative este reprezentat de polițele colective pe care le poți oferi, ca angajator, echipei și angajaților tăi. Gama de asigurări este extinsă, însă, în general, presupune acoperiri pentru accidente din cadrul și din afara muncii, riscuri medicale sau evenimente neprevăzute apărute în cadrul deplasării în scop profesional (dar nu numai).
Prima și cea mai frecvent întâlnită categorie este reprezentată de polițele medicale colective, precum Asigurarea de sănătate – spitalizare și chirurgie sau Asigurarea medicală integrală colectivă de la Groupama, care au scopul de a oferi un extra beneficiu angajaților tăi, promovând un stil de viață sănătos și oferind, posibilitatea de acoperire prin asigurare și a familiilor membrilor echipei.
Accidentele de muncă sunt o altă problemă pentru lucrătorii din multiple sectoare productive, generând nevoia unor acoperiri specifice, care vin în forma polițelor asemenea Asigurării colective de accidente de persoane.
Un alt exemplu este reprezentat de asigurările pentru călătorii, care le oferă colaboratorilor tăi siguranța necesară pentru deplasări în scop profesional sau personal. La Groupama, poți accesa două astfel de polițe – Asigurarea de grup pentru călătorii în străinătate și Asigurarea de grup pentru călătorii în România.
Cum să alegi asigurarea facultativă potrivită pentru tine, familia sau afacerea ta?
Acum că ești familiarizat cu cele mai importante tipuri de asigurări facultative, tot ce mai rămâne este să alegi cum îți asiguri siguranța financiară, liniștea în familie și continuitatea în afaceri. Alegerea poliței sau polițelor potrivite rareori este un proces facil și rapid. Primul pas în luarea acestei decizii este să stabilești care sunt prioritățile tale – bunăstarea familiei, sănătatea, viitorul copiilor tăi, bunurile de valoare, precum autovehiculele sau locuința, sau afacerea și colaboratorii tăi. Chiar dacă identifici mai multe elemente importante pentru tine, poți stabili o ierarhie, după care să îți ghidezi procesul decizional. Nu uita și că polițele oferite de asigurători sunt personalizabile, putând acoperi o plajă mai largă de clauze suplimentare. Astfel, o singură asigurare facultativă poate acoperi mai multe preocupări și riscuri.
Ca atare, al doilea pas în alegerea ta este să afli care sunt clauzele suplimentare necesare din pachetul de bază al poliței și să stabilești ce extraopțiuni vrei să alegi pentru a-ți personaliza asigurarea facultativă. Pe baza acestora și a situației particulare în care te afli se va stabili și costul primei poliței alese – un criteriu cheie în alegerea ta finală.
În cele din urmă, procesul de selecție prin care ajungi la o asigurare facultativă potrivită nu este mereu liniar. Spre exemplu, deși majoritatea polițelor pentru antreprenori sunt deja destinate unei arii specifice activității lor, numărul crescut de măsuri de siguranță financiară pe care trebuie să le ia aceștia poate rezulta într-un proces mult mai anevoios. Din acest motiv, asigurătorii oferă și Pachete de asigurări complexe care să răspundă tuturor nevoilor unei firme – asemenea Asigurărilor pentru Horeca sau Asigurărilor pentru profesioniștii din IT&C de la Groupama.
Cel mai ușor mod de a afla, însă, care este asigurarea facultativă potrivită pentru tine este să contactezi asigurătorul și să-i explici situația specifică, urmând să primești sfaturile dorite.
Dacă ai decis că vrei să duci o viață mai liniștită cu ajutorul nostru, contactează un consultant Groupama și vei primi toate informațiile necesare!
