Certificatul de daunalitate este un document care conține informații referitoare la daunele achitate în baza polițelor emise de Groupama Asigurări, respectiv absența acestor daune, după caz, pe parcursul ultimilor 5 ani de calendaristici. Certificatul de daunalitate este emis în limbile română și engleză și este standardizat conform prevederilor Directivei Consiliului UE nr. 2118/2021 în forma prezentată în Regulamentul de punere în aplicare nr. 1855/2024 emis de Comisia UE.
Certificatul de daunalitate se va emite într-un termen de maxim 15 zile de la data primirii solicitării, în conformitate cu Legea 132/2017 cu modificările și completările ulterioare.
Ce conține și cum se poate face o cerere pentru emiterea certificatului?
Pentru a obține un certificat doar pentru perioada în care vehiculul a fost asigurat RCA la Groupama Asigurări, trebuie să trimiți o solicitare la adresa de e-mail office@groupama.ro, însoțită de:
- un act de identitate: carte de identitate (buletin) sau pașaport (documentul trebuie să fie emis de autoritățile române și să se afle în perioada de valabilitate), în cazul persoanelor fizice sau Certificat de înregistrare la Registrul Comerțului în cazul persoanelor juridice
- modalitatea de livrare a certificatului: e-mail, fizic la sediu sau prin intermediul serviciilor poștale, împreună cu adresa exactă la care dorești să primești certificatul
- un număr de telefon la care să poți fi contactat(ă) de către Groupama Asigurări
- doar în cazul personelor juridice: certificat de înmatriculare vehicul (talon)
Într-un an calendaristic, Groupama va elibera cel mult un certificat de daunalitate pentru o persoană fizică, respectiv pentru un vehicul aparținând unei persoane juridice.
Certificatul de daunalitate se poate emite de către Groupama Asigurări doar pentru perioadele în care ai fost asigurat cu o poliță RCA la societatea noastră, în ultimii 5 ani calendaristici.
Când ai nevoie de validarea BAAR?
În situația în care ai avut asigurări RCA la mai multe companii, poți solicita un certificat consolidat de la BAAR, care va include informații despre toate polițele tale RCA emise în ultimii 5 ani calendaristici la orice asigurător autorizat să emită astfel de polițe în România. Modalitatea de emitere de către BAAR a certificatului de daunalitate consolidate o puteți consulta aici.
La ce este util certificatul de daunalitate?
Certificatul de daunalitate poate fi util în scopul încheierii unei asigurări RCA și/sau CASCO în alte țări, la cererea asigurătorilor din aceste țări sau pentru stabilirea daunalității de către asigurătorii RCA, în vederea aplicării sistemului Bonus-Malus la polițele RCA emise în România.
Ce este sistemul de facilități și penalități Bonus-Malus?
Sistemul Bonus-Malus este un sistem de ajustare a primei de asigurare RCA, care permite aplicarea unei reduceri de primă sau a unei majorări a acesteia, în funcție de absența sau existența daunelor plătite într-o perioadă de referință.
Perioada de referinţă este anul calendaristic anterior datei de intrare în vigoare a contractului RCA.
De exemplu: Dacă polița RCA se încheie și intră în vigoare în anul 2025, anul de referință va fi anul 2024.
Sistemul Bonus-Malus este format din categoria de bază B0, 8 clase de Bonus şi 8 clase de Malus. Clasa B0 este atribuită unui nou asigurat, fără istoric în asigurare.
Nivelul procentului de reducere a primei de asigurare, respectiv de majorare a acesteia este prezentat mai jos, în funcție de clasa în care se încadrează asiguratul la data încheierii poliței:
Glisează pentru a vedea toate informațiile
$
| Clasa bonus-malus | Coeficient aplicat asupra primei de asigurare [%] |
| B8 | 50 |
| B7 | 60 |
| B6 | 70 |
| B5 | 75 |
| B4 | 80 |
| B3 | 85 |
| B2 | 90 |
| B1 | 95 |
| B0 | 100 |
| M1 | 110 |
| M2 | 120 |
| M3 | 130 |
| M4 | 140 |
| M5 | 150 |
| M6 | 165 |
| M7 | 170 |
| M8 | 180 |
Reducerea sau majorarea stabilită conform sistemului Bonus-Malus se aplică tarifelor practicate de către asigurătorul RCA la care potenţialul asigurat urmează să încheie contractul RCA, în vigoare la data la care se încheie contractul RCA.
Clasa de Bonus se păstrează pe perioada anului calendaristic în care se încheie contractul RCA indiferent de perioada asigurată.
Pentru aplicarea unui Malus sunt luate în calcul evenimentele pentru care este plătită cel puțin o daună în perioada de referinţă, în urma unui eveniment asigurat prin polița RCA, în urma căruia se reţine responsabilitatea totală sau parţială a conducătorului auto.
În cazul absenței unor daune plătite în anul calendaristic anterior, asiguratul avansează cu o clasă (de exemplu, dacă clientul are la începutul anului de referință clasa M6 și nu are daune în anul de referință, la încheierea asigurării va fi încadrat în clasa M5; dacă în anul de referință are clasa M1, absența unor daune în anul de referință conduce la încheierea asigurării pe clasa B0).
Dacă în perioada de referinţă este înregistrată plata unor daune aferente contractelor RCA, asiguraţii sunt penalizaţi prin aplicarea unui Malus, respectiv majorarea primei de asigurare prin penalizarea cu două clase pentru fiecare eveniment pentru care s-a plătit o despăgubire.
În situaţia în care un asigurat persoană fizică deţine mai multe vehicule, asiguratul beneficiază de aceeaşi clasă a sistemului Bonus-Malus pentru toate vehiculele deținute, iar în situaţia în care un asigurat persoană juridică deţine mai multe vehicule, sistemul Bonus-Malus se aplică distinct pentru fiecare vehicul în parte.
Pentru claritate, nu se poate obține o clasă mai buna decât B8 și nici o clasă inferioară clasei de malus M8, indiferent de istoricul de asigurare.
În aplicarea sistemului de ajustare Bonus-Malus, Groupama Asigurări nu ia în calcul istoricul şoferului sau al şoferilor care utilizează vehiculul.
Cine poate obține un certificat de daunalitate?
Doar persoanele fizice sau juridice care au fost înscrise pe polițele de asigurare RCA ca proprietar sau ca utilizator al unui vehicul deținut în baza unui contract (leasing, comodat, închiriere etc.).
Groupama Asigurări va emite Certificatul de daunalitate numai în forma prezentată în Regulamentul de punere în aplicare nr. 1855/2024 emis de Comisia UE, în limbile română și engleză.
Consecințele prezentării unui certificat de daunalitate la încheierea asigurării RCA, respectiv la stabilirea clasei Bonus-Malus
În aplicarea sistemului Bonus-Malus Groupama Asigurări ia în considerare doar Certificate de daunalitate emise de către societățile de asigurare sau de organismele naționale care pot elibera astfel de certificate, din țările membre UE (inclusiv din România), numai în cazul în care acestea respectă formatul prezentat în Regulamentul EU nr. 1855/2024.
Groupama Asigurări nu tratează asiguraţii în mod discriminatoriu şi nu suprataxează primele acestora pe baza naţionalităţii lor sau exclusiv pe baza statului membru UE în care aceştia au avut reşedinţa anterioară și tratează Certificatele de daunalitate emise în alte state membre în acelaşi mod în care le tratează pe cele emise de asigurătorii din România sau de căre BAAR și aplicând regulile prevăzute de legislația din România referitoare la sistemul Bonus-Malus.
În aplicarea sistemului Bonus-Malus pentru asigurații care prezintă un Certificat de daunalitate emis de asigurători din state membre UE, în cazul în care în baza AIDA (baza de date cu asigurările RCA emise în România) nu există un istoric al asiguratului în ultimii 5 ani, încadrarea în sistemul Bonus-Malus se va face plecând de la clasa B0 acordată pentru primul an din cei 5 ani pentru care se prezintă istoricul din Certificatul de daunalitate. În cazul în care în acești 5 ani se regăsește și istoric în baza AIDA, în aplicarea sistemului Bonus-Malus se va lua drept clasă de referință pentru anul în care va apărea acest istoric, clasa returnată de AIDA sau cea care rezultă din Certificatul de daunalitate BAAR.
De exemplu:
1. Dacă asiguratul prezintă în anul 2025 un Certificat de daunalitate emis de o societate de asigurări dintr-un stat membru UE din care rezultă faptul că nu a avut daune în ultimii 5 ani (perioada 2020-2024), clasa de Bonus pentru primul an din cei 5 ani, respectiv anul calendaristic 2020, se va stabili ca fiind B0.
În acest caz, pe o poliță RCA emisă de Groupama Asigurări în anul 2025 i se va acorda clasa de Bonus B5.
2. Asiguratul prezintă în anul 2025 un Certificat de daunalitate emis de o societate de asigurări dintr-un stat membru UE din care rezultă faptul că are istoric doar în ultimii 3 ani (perioada 2022-2024) fără a înregistra daune în această perioadă și în plus, prezintă și un certificat BAAR din care rezultă faptul că a avut istoric de asigurare în România în perioada 2020-2021 și că în ultimul an de istoric în AIDA, în 2021, a avut clasa B4.
În acest caz, pe o poliță RCA emisă de Groupama Asigurări în anul 2025 i se va acorda clasa de Bonus B8.
