Asigurarea de răspundere civilă profesională: Ce este, ce acoperă și cui i se adresează?

Dacă ești antreprenor știi că, indiferent de activitatea prestată, mereu există posibilitatea de a comite o eroare, o omisiune sau o încălcare neintenționată a atribuțiilor profesionale. Astfel de incidente au potențialul de a cauza prejudicii financiare clienților și colaboratorilor, iar despăgubirea acestora cade în sarcina ta sau a echipei tale. Asigurarea de răspundere civilă profesională este însă făcută pentru astfel de momente și te poate ajuta să gestionezi erorile profesionale și să asiguri continuitatea afacerii tale.

Dacă vrei să afli tot ce trebuie să știi despre o Asigurare de răspundere civilă profesională, venim în ajutorul tău cu acest ghid complet. Aici vei găsi răspunsurile pentru toate întrebările importante, inclusiv ce este Asigurarea de răspundere civilă profesională, cui i se adresează, ce riscuri acoperă și cum funcționează.

Odată ce ai parcurs ghidul, nu numai că vei ști cum să folosești această asigurare, dar vei afla și cum să alegi polița potrivită pentru afacerea ta.

Ce este Asigurarea de răspundere civilă profesională?

Asigurarea de răspundere civilă profesională este o poliță care oferă acoperire persoanelor juridice sau fizice autorizate împotriva prejudiciilor financiare cauzate terților prin eroare, omisiune sau încălcarea neintenționată a atribuțiilor profesionale.

Se diferențiază de alte forme de răspundere contractuală, acoperind strict fapte ilicite de natură civilă.

Ce riscuri acoperă o Asigurare de răspundere civilă profesională?

Răspunderea civilă profesională acoperă, în principal, despăgubirile solicitate asigurătorului de un terț păgubit ale asiguratului, prin eroare, omisiune sau încălcarea neintenționată a atribuțiilor profesionale, în cadrul prestării unui serviciu profesional.

Polița de asigurare de răspundere civilă profesională acoperă:

1. Răspunderea civilă profesională – despăgubirile solicitate asiguratului de un terț păgubit;
2. Cheltuielile cu serviciile de limitare a despăgubirilor, inclusiv onorarii, costuri necesare pentru serviciile unui avocat sau consultant extern, solicitate în scopul minimizării riscului;
3. Cheltuielile de refacere a documentelor.

Dacă vrei să afli ce include Asigurarea de răspundere civilă profesională Groupama, contactează un consultant și stabilește ce poliță ți se potrivește.

Ce nu acoperă Asigurarea de răspundere civilă profesională?

Există și o serie de costuri corelate cu activitățile profesionale care nu pot fi acoperite prin intermediul Asigurării de răspundere civilă profesională.

Asigurarea vizează doar prejudiciile cauzate în mod accidental și neintenționat, apărute în timpul prestării de servicii profesionale, astfel că nu va acoperi:

•  prejudicii provocate în mod intenționat
•  daune apărute în afara activității declarate
•  evenimente cunoscute la momentul închirierii poliței
•  amenzi și penalități contractuale

Asigurare de răspundere civilă profesională vs. legală

Există câteva elemente comune între cele două tipuri de asigurare (ex. existența unui prejudiciu suferit de un terț, producerea în mod accidental și neintenționat a acestui prejudiciu, prejudiciile trebuie să rezulte în urma prestarii unei activități etc.) diferențele însă sunt majore cand vorbim de:

• Cadrul legal

Răspunderea civilă legală este reglementată de Codul Civil/Codul Muncii pe când Răspunderea civilă profesională este reglementată, în funcție de profesie, de legi specifice în domeniu.

• Tipologia prejudiciilor acoperite

Răspunderea civilă legală acoperă prejudicii patrimoniale (daune materiale și vătămari corporale) în timp ce Răspunderea civilă profesională acoperă prejudicii pur financiare.

• Activitățile cărora se adresează

Răspunderea civilă legală se adresează în mare parte tuturor domeniilor de activitate în timp ce Răspunderea civilă profesională se adresează doar anumitor domenii de activitate, limitate la serviciile profesionale liberale existente.

Află mai multe despre Asigurarea de răspundere civilă legală Groupama.

Asigurare de răspundere civilă profesională vs. pentru directori sau administratori

Dacă o Asigurare de răspundere civilă profesională îi ajută pe profesioniști să gestioneze posibilele prejudicii rezultate din încălcarea neintenționată a atribuțiilor profesionale, asigurarea pentru directori și administratori (D&O) este o poliță mai de nișă, destinată doar persoanelor care dețin o funcție de conducere sau administrare într-o companie și respectiv încălcării neintenționate a atribuțiilor care derivă din aceste funcții.

Descoperă mai multe detalii despre Asigurarea de răspundere civilă a Directorilor și Administratorilor (D&O) Groupama.

Citește mai multe despre tipurile de asigurări de răspundere civilă și ce diferențe există între ele.

Cine poate încheia o asigurare de răspundere civilă profesională și cui i se adresează?

Asigurarea de răspundere civilă profesională poate fi încheiată atât de persoane fizice autorizate care exercită profesii liberale, cât și de entități juridice care prestează servicii profesionale (ex. cabinete individuale și de practică, societăți civile profesionale, societăți profesionale cu răspundere limitată, societăți comerciale (SRL sau SA), asociații și instituții private).

Conform legislației din România, încheierea unei polițe de asigurare de răspundere civilă profesională poate fi obligatorie pentru anumite profesii, cum ar fi: medici/asistenti. farmacisti avocati/notari publici, arhitecti/proiectanti, brokeri de asigurare. Pentru alte profesii însă necesitatea încheierii unei astfel de polițe poate să rezulte în urma unei obligații contractuale iar legislația să prevadă doar îndrumări privind limitarea răspunderii și cuantumul despăgubirilor.

Asigurarea de răspundere civilă profesională se adreseaz în principiu profesiilor liberale având în vedere caracteristicile specifice ale acestora, respectiv:

• reglementarea prin lege (activitatea este guvernată de legi speciale care stabilesc condițiile de funcționare și exercitare a profesiei);
• autorizarea (recunoașterea de către stat și înregistrarea într-un registru specific ținut de o autoritate publică sau organism profesional);
• responsabilitatea profesională față de clienți și profesia practicată care se poate limita la patrimoniul aferent desfășurării activității sau la întreg patrimoniul personal;
• activitatea se realizează prin utilizarea capacității intelectuale;
• pregatirea/calificarea profesională obligatorie și continua care asigură calitatea serviciilor și reputația;
• prudența și respectarea unui cod etic (principii etice și deontologice) sau a unor standarde/reguli/practici.

Tipuri de asigurări de răspundere civilă profesională

Pentru că poate acoperi tipuri variate și foarte diferite de categorii de servicii, există o serie de Asigurări de răspundere civilă profesională. Domeniile de activitate pentru care se poate încheia o astfel de poliță includ:

• Activități de servicii și consultanță în tehnologia informației și comunicațiilor (IT, dezvoltare de baze de date, web, sau de aplicații, inginerie software, procesare date, training, etc.)
• Activități juridice (avocați, notari);
• Activități privind practica medicală (asigurarea de malpraxis);
• Arhitecți și ingineri în domeniul construcțiilor (arhitecți, proiectanți, experti si verificatori tehnici etc. structuriști);
• Activități de contabilitate, audit financiar și consultanță în domeniul fiscal;
• Activități ale agenților și brokerilor de asigurare;
• Activități ale practicienilor în insolvență;
• Activități ale evaluatorilor și experților tehnici.

Cine are nevoie de asigurare de răspundere civilă profesională?

Conform legislației din România, polița de asigurare de răspundere civilă profesională este obligatorie pentru anumite profesii, cum ar fi medicii și farmaciști, care au nevoie de asigurare de malpraxis.

Iată lista profesiilor care sunt obligate să dețină o poliță de răspundere civilă profesională:

Dacă vrei să afli mai multe despre acoperirile Asigurării de răspundere civilă profesională Groupama, ia legătura cu un consultant. Vei putea afla cum îți poate fi de folos produsul și ce poliță este potrivită pentru afacerea sau activitatea ta.

Cum funcționează Asigurarea de răspundere civilă profesională?

Asigurarea de răspundere civilă profesională poate fi folosită odată ce se produce un prejudiciu financiar din omisiune, eroare sau încălcare neintenționată a atribuțiilor profesionale.

Astfel, ai obligația să notifici asigurătorul în scris, în perioada de asigurare sau în perioada extinsă de raportare, dacă ai cunoștință despre orice fapt culpabil care ar putea da naștere unei cereri de despăgubire sau cu privire la orice cerere de despăgubire înaintată împotriva ta.

Notificarea se face trimițând asigurătorului o cerere de despăgubire, precum și toate detaliile privind cuantumul despăgubirii solicitate, datele, acțiunile, persoanele implicate și orice alte documente și informații necesare asigurătorului în vederea acordării despăgubirii.

Dacă ai optat pentru Asigurarea de răspundere civilă profesională Groupama, poți notifica dauna online sau poți apela la numărul Alo Groupama, 0374.110.110.

Asigurătorul va deschide un dosar de daună și va stabili dacă solicitarea este acoperită de poliță. Odată ce se primesc toate actele și se stabilește validitatea cererii, asigurătorul oferă despăgubirile pentru costurile soldate în urma prejudiciului (în limitele sumei asigurate) și cheltuielile de apărare, de reducere a pagubei și de refacere a documentelor.

Asigurarea de răspundere civilă profesională Groupama

Dacă prestezi servicii, fie în cadrul unei companii, fie ca liber profesionist, și vrei să ai siguranța că poți trece peste un incident neintenționat prin care păgubești un terț, vei avea nevoie de o asigurare de răspundere civilă profesională.

Aceasta te va ajuta să gestionezi revendicările de neglijență profesională, să menții stabilitatea financiară a afacerii tale, să consolidezi și să crești încrederea clienților și colaboratorilor tăi, reducând și riscul unei reputații proaste, și, în funcție de activitate, și să respecți cerințele contractuale și legale privind activitatea ta.

Dacă vrei să-ți iei măsurile de siguranță financiară cât mai ușor, eficient și potrivit specificului activității tale, accesează Asigurarea de răspundere civilă profesională Groupama. Astfel, vei putea acoperi nu numai despăgubirile solicitate de terțul păgubit, dar și cheltuielile de apărare, pentru serviciile de limitare a despăgubirilor și de refacere a documentelor.

În plus, asigurarea răspunde unei game variate de activități profesionale de la cele din domeniul proiectării și construcțiilor, la cel financiar, juridic, al agenților și brokerilor de asigurare, al practicienilor în insolvență, evaluatorilor și experților tehnici, celor din domeniul serviciilor și consultanței în tehnologia informației și comunicațiilor și domeniului privind practica medicală.

Munca ta nu ar trebui să vină nici cu riscuri financiare, nici cu neliniștea continuității afacerii, iar Groupama este aici să te ajute să gestionezi și momentele în care neatenția vine cu posibile costuri.

Găsește polița de Asigurare de răspundere civilă profesională potrivită pentru tine – contactează un consultant Groupama.

Întrebări frecvente

Cine are nevoie de asigurare de răspundere civilă profesională?

Ocupațiile pentru care Asigurarea de răspundere civilă profesională este obligatorie sunt avocații, notarii publici, executorii judecătorești, contabilii autorizați sau experții contabili, auditorii financiari, brokerii de asigurare sau reasigurare, arhitecții și proiectanții, medicii, farmaciștii și alte cadre medicale și evaluatorii autorizați.

Totuși, polița poate fi utilă pentru orice profesionist (persoană juridică sau fizică autorizată) care prestează servicii ce pot cauza prejudicii unor terți, prin omisiune, eroare sau neglijență profesională. Spre exemplu, Asigurarea de răspundere civilă profesională Groupama include acoperiri și pentru profesii în IT, dezvoltare de baze de date, web sau de aplicații, inginerie software, consultanță financiară, activități de practică în insolvență sau evaluare și expertiză tehnică.

Ce acoperă o asigurare de răspundere civilă profesională?

O asigurare de răspundere civilă profesională acoperă prejudiciile cauzate terților ca urmare a erorilor, omisiunilor sau neglijențelor comise de profesioniști în timpul exercitării activității lor declarate.

Cine poate fi coasigurat în Asigurarea de răspundere civilă profesională?

Într-o poliță de răspundere civilă profesională pot fi coasigurați participanții la activitatea profesională a titularului, în funcție de specificul profesiei și de condițiile impuse de asigurător. După caz, coasigurații într-o Poliță de răspundere civilă profesională pot fi: angajați, director/administrator colaboratori independenți, sau asociați ai asiguratului sau parteneri profesionali, persoane juridice afiliate, stagiari sau persoane aflate în pregătire sub tutela titularului.

Ce forme juridice pot fi asigurate prin Asigurarea de răspundere civilă profesională?

Asigurarea de răspundere civilă profesională poate fi încheiată atât de persoane fizice care exercită profesii liberale, cât și de entități juridice care prestează servicii profesionale. Tipurile de forme juridice care pot acoperi riscurile profesionale prin poliță includ PFA-uri, cabinete individuale și de practică, societăți civile profesionale, societăți profesionale cu răspundere limitată, societăți comerciale (SRL sau SA), asociații sau fundații și instituții medicale private.

Cum se raportează o cerere de despăgubire?

Asiguratul are obligația să notifice asigurătorul în scris, în perioada de asigurare sau în perioada extinsă de raportare, dacă ia cunoștință despre orice fapt culpabil care ar putea da naștere unei cereri de despăgubire sau cu privire la orice cerere de despăgubire înaintată împotriva sa.

Notificarea se face la adresa sediului central al asigurătorului unde va trimite o cerere de despăgubire, precum și toate detaliile privind cuantumul despăgubirii solicitate, datele, acțiunile, persoanele implicate și orice alte documente și informații necesare asigurătorului în vederea acordării despăgubirii.

Dacă ai ales Asigurarea de răspundere civilă profesională Groupama, poți să notifici dauna contactându-ne telefonic (Alo Groupama: 0374.110.110) sau înregistrând-o online.

Contactează un consultant Groupama și află mai multe despre Asigurarea de răspundere civilă profesională.