Ghid de investiții profitabile: Cele mai bune investiții pe termen lung, în ce să investești sume mici și cum să investești în 2025

În aceste vremuri pline de provocări, când bugetele personale par să nu țină pasul cu creșterile din toate domeniile, probabil cauți și tu cele mai bune soluții pentru a asigura viitorul tău și al familiei. Ai ajuns în locul potrivit pentru a afla de la experți ce opțiuni ai la dispoziție și care sunt cele mai bune investiții pe termen lung pe care poți să le începi în 2025.

Specialiștii Groupama urmăresc constant piața investițiilor la nivel național și global, pentru a asigura cea mai bună funcționare a programelor investiționale pe care le gestionează, pentru cei ce au ales să completeze Asigurarea de viață cu opțiunea suplimentară de investiție.

Fie că alegi să faci investiții pe cont propriu sau să te lași pe mâna experților, ți-am pregătit un ghid care să te ajute să iei cele mai bune decizii financiare pentru momentele în care te întrebi în ce să investești sume mici sau mari. Află ce opțiuni ai la dispoziție, cum să investești, în ce merită să o faci și ce buget lunar să aloci.

Ce sunt investițiile și cum funcționează?

Investițiile reprezintă plasarea unui capital, fie acesta financiar (resurse bănești) sau de altă formă, în scopul generării de profit sau beneficii financiare pe termen lung. Mai simplu, să investești presupune să îți investești bani sau să utilizezi alte active pentru a crește valoarea acestora, producându-ți câștiguri.

Desigur, obținerea de plusvaloare în urma unor investiții nu este garantată și, ca atare, trebuie să știi nu numai cum funcționează acestea, ci și o serie de informații și detalii despre opțiunile de investiții profitabile pe termen lung, chiar și cu sume mici.

Ce trebuie să știi înainte să începi să investești

Investiția în viitorul tău ar putea fi una dintre cele mai bune decizii pe termen lung pe care le vei lua vreodată, mai ales dacă începi devreme, de la 20-30 de ani. Dar nu este niciodată prea târziu să începi să pui în practică un plan care să-ți asigure un viitor mai bun.

Așadar, dacă ești pregătit să începi investițiile în 2025, iată câțiva pași pe care trebuie să îi iei în considerare înainte:

1. Începe un fond de urgență

Înainte să te avânți în lumea investițiilor, sfatul experților este să începi un fond de urgență. Mai exact, să pui de-o parte o sumă de bani pe care să te poți baza în scenarii nedorite cum sunt pierderea locului de muncă, un eveniment neașteptat etc.

Este indicat să ai în acest fond de urgență o sumă care să acopere de 3-6 ori costurile lunare de viață ale familiei tale. De exemplu, dacă cheltuielile lunare sunt de 6.000 lei, în fondul de urgență este bine să ai 18.000 – 36.000 lei.

După ce ai bifat fondul de urgență, este momentul să stabilești suma pe care vrei să o aloci pentru investiții.

2. Stabilește bugetul și strategia de investiții

Investițiile, chiar și sume mici, dar constante, pot fi o modalitate excelentă de a-ți asigura acces la un viitor mai bun. Principiul este unul simplu – cu cât banii tăi au mai mult timp pentru a crește, cu atât trebuie să investești mai puțin.

Sfatul specialiștilor este să aloci 20% din bugetul lunar pentru investiții și economii, așa că poți afla ușor ce sumă maximă ai la dispoziție aplicând regula în cazul tău.

Iată două strategii simple de investiții, pe care le poți începe imediat ce ai stabilit bugetul:

• Investiții recurente cu sume mici

Strategia presupune să aloci o sumă cu care te simți confortabil și să faci investiții lunare sau periodice, fără să te lași influențat de fluctuațiile de preț. Avantajul investițiilor constante este că poți să începi cu sume mici, de exemplu un buget lunar de 300 lei și să-ți construiești, cu timpul, o sursă bună de venit suplimentar.

• Investiții unice cu sume mari

Este strategia prin care investești de la început o sumă mai mare de bani de care dispui, de exemplu 10.000 euro, plecând de la raționamentul că prețul este foarte bun în momentul investiției, iar valoarea pe piața va crește pe viitor.

3. Determină toleranța la risc

Înainte de a începe să-ți investești banii în acțiuni sau alte variante, este bine să-ți determini toleranța la risc. Mai simplu spus, toleranța la risc reprezintă o combinație de doi factori:

• cât de mult te vor impacta perioadele de volatilitate a pieței
• cât timp va dura până vei avea nevoie de bani

De aceea, construcția portofoliului de investiții – combinația de acțiuni, obligațiuni, metale prețioase etc. ar trebui să reflecte această toleranță la risc.

Din perspectiva profilelor de randament și a riscului asociat, investițiile se grupează în trei mari categorii:

• cu risc și randament mic, cum sunt: depozitele bancare, numerarul sau obligațiunile de stat.
• cu risc și randament mediu, precum: obligațiunile corporative, acțiunile listate la bursă, fondurile mutuale, ETF-urile, imobiliare.
• cu risc și randament ridicat, în cazul activelor precum: metale prețioase, mărfuri, bunuri de colecție, forex sau crypto.

11 idei de investiții profitabile pentru 2025

După ce ai parcurs pașii de mai sus, este momentul să stabilești în ce să investești suma alocată și să pui planul în acțiune cât mai rapid.

Ți-am pregătit câteva opțiuni de investiții profitabile cu care poți să începi, cu mențiunea că cea mai recomandă variantă este cea a unui portofoliu divers:

1. Acțiuni la bursă

Nu este un secret că investițiile în acțiunile firmelor listate la bursă, atunci când sunt făcute bine, pot fi una dintre cele mai eficiente modalități de a construi o sursă serioasă de venit suplimentar.

Există mai multe modalități de a investi la bursă la nivel național, dar și global:

• Acțiuni individuale – Poți investi direct în acțiuni, dar doar dacă ești dispus să aloci timp pentru cercetare și urmărirea constantă a pieței. Această abordare implică analize, calcule, monitorizarea rezultatelor trimestriale și a altor indicatori. Dacă ți se pare prea complicat, există opțiuni mai pasive.
• Fonduri index – Urmăresc un indice bursier, precum S&P 500 sau Nasdaq 100. De exemplu, un fond S&P 500 include acțiuni din companii mari ca Apple, Microsoft sau Amazon. A oferit istoric un randament mediu anual de aproape 10%, dar reține: performanțele trecute nu garantează rezultate viitoare. Exemple disponibile în România: Certinvest BET-FI Index, Certinvest BET Index, ETF BET Tradeville, Certinvest XT Index.
• Consilier financiar – Poți apela la un specialist care va investi pentru tine, în funcție de toleranța ta la risc și obiectivele tale. Acesta va selecta fonduri potrivite și va gestiona activ portofoliul, adaptându-se la evoluția pieței pentru a-ți maximiza randamentele.

2. Asigurare de viață cu componentă de investiții

Este opțiunea care vine cu beneficii duble – susținere financiară în cazul în care te confrunți cu un eveniment neașteptat și instrument prin care poți să faci investiții și să acumulezi capital, având un portofoliu gestionat de asiguratorul ales.

Este un produs care face deja parte din cultura financiară din SUA și țările dezvoltate din Europa, pe care este bine să-l ai în vedere când faci planul tău de investiții de termen lung.

La Groupama, Asigurarea suplimentară de investiție se poate încheia ca opțiune la următoarele asigurări de viață:

• Asigurarea mixtă de viață
• Asigurarea de viață cu economisire pentru copii
• Asigurarea de protecție în caz de deces

Mai exact, opțiunea suplimentară îți oferă acces la programe investiționale, numite fonduri de investiţii, care reprezintă un portofoliu de active financiare, administrat de specialiștii Groupama. Este opțiunea ideală dacă te întrebi în ce să investești sume mici, cu potențial pe termen lung. Opțiunea suplimentară de investiție adaugă la costul primei de asigurare minim 300 de lei/lună.

Va trebui să iei în considerare și toleranța la risc pentru a alege pachetul potrivit pentru tine:

• Confort – nivel scăzut de risc
• Balance – nivel mediu de risc
• Avance – nivel ridicat de risc

Pe măsură ce capeți experiență și încredere, indiferent de pachetul de investiții ales, pe durata contractului cu Groupama, poți oricând să transferi fondurile dintr-un program cu risc scăzut la cel cu nivel ridicat de risc și invers.

Află ce tipuri de asigurări de viață există, care îți oferă componente investiționale și cum s-o alegi pe cea mai potrivită.

Sau contactează un consultant Groupama și îți vei putea configura asigurarea de viață cu componentă de investiții cu ușurință.

3. Obligațiuni de stat

Obligațiunile sunt o modalitate prin care o organizație – de exemplu, o companie, o municipalitate sau o administrație locală – poate strânge fonduri pentru a-și finanța proiectele.

Să presupunem că guvernul local îți cere să investești o anumită sumă de bani pentru a finanța un proiect public, cum ar fi construcția unei autostrăzi sau a unui spital. În schimb, ți se rambursează investiția, plus dobânda, într-o anumită perioadă de timp.

Obligațiunile sunt considerate, în general, o investiție sigură și conservatoare, deoarece sunt susținute de guvern. În același timp, obligațiunile implică blocarea banilor pentru perioade lungi de timp.

4. Fonduri mutuale

Dacă te întrebi în ce să investești sume mici, fondurile mutuale sunt o opțiune populară în România. La finalul lui 2024 erau 812.000 de investitori activi în fonduri mutuale (cu 223.000 mai mulți decât în 2023), activele totale gestionate depășind 27 de miliarde de lei, conform Ziarului Financiar. Mai mult, Asociația Administratorilor de Fonduri din România (ASF Ro) raportează că în primele patru luni ale anului 2025, activele fondurilor au ajuns în jurul a 49 de miliarde de lei, fondurile locale având în aprilie intrări nete de circa 142 de milioane de lei.

Iar, „costul de intrare” este unul mic – poți începe cu doar 150 de lei pe lună. Este recomandat să alegi un fond diversificat. Optează pentru o combinație de acțiuni și obligațiuni. Ideal ar fi să găsești un fond administrat activ, dar cu comisioane rezonabile și performanțe istorice solide, cum sunt BT Maxim, BRD Global sau Raiffeisen Dividend.

5. Conturi de economii și depozite bancare

Aceste idei sunt considerate investiții sigure, cu lichiditate ridicată, fiind potrivite pentru economiile pe termen scurt, având totuși un randament scăzut.

Forme clasice de economisire, conturile de economii permit acumularea dobânzilor, deși acestea sunt în general mai mici comparativ cu alte opțiuni de investiții, iar depozitele bancare blochează banii pe o perioadă stabilită, oferind dobânzi ușor mai mari și sunt potrivite pentru cei care vor să-și protejeze capitalul pe termen scurt sau mediu, fără riscuri majore.

6. Investiții în imobiliare

Domeniul imobiliar reprezintă una dintre cele mai populare idei de investiții din România. Cele mai recente date statistice arată că 95.3% dintre români au în proprietate o locuință, în timp ce procentul proprietarilor la nivelul UE este aproximat la 68.4%, în scădere de la 69.2%.

Iar proprietățile imobiliare nu sunt doar garantul siguranței propriului cămin, ci pot reprezenta și o oportunitate de realizare a unei investiții profitabile, fie că intenționezi să-l renovezi și să-l vinzi la o valoare crescută, fie că îl dai spre închiriere spre locuire, în regim hotelier sau în scop comercial.

Află mai multe despre legea chiriașului și obligațiile și drepturile tale ca proprietar.

În cazul în care ai deja o sumă de bani sau vrei să accesezi un credit imobiliar pentru a achiziționa un apartament, care să genereze venituri regulate prin închiriere, sfatul specialiștilor este să analizezi cu atenția piața imobiliară de la prețurile de vânzare, la cele practicate pentru chirie în zona respectivă. Fă-ți toate calculele cu atenție, mai ales în cazul unui credit, trebuie să știi că poți susține costurile pe termen lung.

De asemenea, dacă ești deja proprietar de locuință, fie ea apartament sau casă, nu uita să închei și Asigurarea PAD, o poliță obligatorie prin lege, care îți oferă susținere financiară dacă locuința îți este afectată de fenomene naturale cum sunt inundațiile, cutremurele.

Dacă vrei să-ți asiguri investiția pentru avariile produse de vecini sau chiriași, vei avea nevoie de o Asigurare facultativă pentru locuință.

La Groupama, poți alege între următoarele opțiuni:

• Asigurarea esențială a locuinței – oferă acoperiri de bază pentru locuință în fața riscurilor majore cum ar fi incendiile, exploziile sau fenomenele naturale extreme, care include și PAD-ul. Este o soluție accesibilă și completă, care se poate obține cu ușurință și online.
• Asigurarea facultativă a locuinței cu extra acoperiri – oferă o gamă extinsă de acoperiri pentru locuința și bunurile tale, incluzând riscuri cum ar fi inundații din apartament, furt, vandalism sau avarii la aparate electrocasnice. Poți opta și pentru acoperiri opționale, cum este cea de răspundere civilă față de vecini.

Dacă vrei să știi ce tipuri de asigurări îți trebuie pentru imobiliare, fie că vorbim de propriul cămin sau de investiția ta, citește ghidul nostru despre tipurile de Asigurări de locuințe și cum să o alegi pe cea potrivită și cum să soluționezi daunele eficient cu Asigurările noastre.

O altă poliță recomandată dacă vrei să dai un imobil în chirie este Asigurarea de răspundere civilă legală a proprietarului față de chiriași, o asigurare prin care vei putea gestiona și acoperi potențiale pagube produse viitorilor tăi chiriași.

Dacă ai în plan să investești în imobiliare și nu știi de unde să pleci în accesarea de Asigurări, contactează un consultant Groupama și vei primi asistența necesară.

7. Crowdfunding pentru imobiliare

Poți face investiții profitabile imobiliare și fără să fie nevoie să cumperi un apartament, investind sume mici în acțiunile marilor dezvoltatori imobiliari listați la bursă sau într-o platformă de crowdfunding imobiliar ce oferă oportunități de investiții în diverse proiecte. Nu uita, însă, să fii viligent și să îți alegi cu grijă (și numai în urma cercetării îndelungate) opțiunile de investiție.

8. Stocuri de marfă

Investiția în mărfuri, cum sunt produsele petroliere, grâne sau acțiunile pe piața de energie, se face de regulă prin ETF-uri care urmăresc indici precum S&P GSCI sau Bloomberg Commodity Index. Aceste active pot oferi diversificare și protecție împotriva inflației, însă pot avea o sensibilitate la volatilitatea prețurilor globale, geopolitică și schimbările în raportul dintre cerere și ofertă. Ca atare, chiar dacă dedici sume modeste stocurilor de marfă, va trebui să fii atent la trendurile globale pentru a face investiții profitabile. Totuși, acestea își păstrează potențialul – la nivel global, ETF-urile de marfă au adus randamente de 8-12% în ultimii 5 ani, chiar dacă cu fluctuații semnificative.

9. Metale prețioase

Investițiile în metale prețioase – aur, argint, sunt vechi de când lumea și sunt la fel de populare și în zilele noastre, oferind avantaje precum: protecție împotriva inflației, valoare intrinsecă, nu prezintă risc de credit. De asemenea, oferă o asigurare reală împotriva riscurilor financiare sau politice/militare, care fac parte din realitatea de astăzi.

În general, dacă vrei să începi să investești în metale prețioase pentru a-ți diversifica portofoliul, ai două opțiuni principale:

• Cumpărarea de acțiuni ale unui fond mutual sau a unui ETF (cunoscut și sub denumirea de paper gold) care urmărește prețul aurului sau tranzacționează pe piața de mărfuri.
• Cumpărarea bunului fizic: lingourile și monedele sunt cel mai direct mod de a deține metale prețioase.

Ar putea fi o surpriză pentru investitorii începători, dar activele de aur de hârtie nu sunt întotdeauna susținute de metalul prețios fizic. Aurul de hârtie, cum ar fi ETF-urile și contractele futures pe aur, există de obicei doar în formă digitală.

Iată un exemplu: ai cumpărat paper gold în valoare de $1.000, dar compania de la care l-ai cumpărat are în seifurile sale doar aur fizic în valoare de $500 pentru a susține valoarea aurului tău. Deci, dacă apar probleme financiare și toată lumea dorește să încaseze imediat, această companie (cunoscută drept contraparte) ar putea să nu îți poată rambursa întreaga valoare a aurului de hârtie.

Cu aurul fizic, pe de altă parte, nu te bazezi pe nicio persoană sau companie terță, însă trebuie să ai în vedere costurile asociate cu depozitarea și asigurarea produselor din aur.

10. Investiții profitabile în afaceri

Investițiile în afaceri reprezintă opțiuni de investiții cu potențial ridicat de creștere în 2025, în special în domenii precum AI și SaaS. Aceste două sectoare atrag peste $100 de miliarde anual la nivel global.

România este încă într-o fază de expansiune, cu peste 50 de startup-uri active în inteligență artificială și o piață SaaS care a crescut cu 30% între 2021 și 2024, potrivit surselor. Odată ce soluțiile de automatizare devin tot mai căutate, mai ales în rândul IMM‑urilor care vor să-și reducă costurile și să-și eficientizeze operațiunile, lansarea unei afaceri tech devine o oportunitate viabilă. Din cele peste 600.000 de IMM-uri românești, doar 15% folosesc tehnologii cum sunt cele de cloud computing sau sistemele de automatizare. Ca atare, fie că susții un start-up în care ai încredere, fie că pui bazele propriei tale soluții de viitor, afacerile de acest tip încă sunt unele dintre cele mai bune investiții pe termen lung.

11. Fonduri de pensii facultative

Pensia nu reprezintă numai garanția unei bătrâneți liniștite și a continuității financiare atunci când nu mai poți lucra, ci și o posibilitate de a investi capitalul pe care îl ai astăzi în vederea unui profit pe viitor. Iar sistemul de pensii din România îți oferă posibilitatea să accesezi și o pensie privată facultativă (prin Pilonul 3) cu scopul de a acumula o sumă de-a lungul perioadei de contribuție.

Este important de știut că, asemenea altor idei de investiții, pensia facultativă are un randament pe care îl poți stabili cu firma care o administrează, iar câștigurile tale vor fi proporționale cu acesta, depinzând și de performanța administratorilor. În acest moment, există 10 administratori de fonduri facultative de pensii, pe care îi găsești pe pagina dedicată a Autorității de Supraveghere Financiară.

Cum stabilești în ce poți investi bani?

În afara considerentelor premergătoare investițiilor, trebuie să știi și cum să stabilești ce tipuri de investiții sunt profitabile pentru tine, luând în considerare bugetul și orizontul de timp în care vei putea vedea vreun profit.

Mai jos te vom ajuta să împarți și să selectezi cele mai populare idei de investiții pe baza acestor criterii.

În ce să investești în funcție de buget

Ai la dispoziție idei de investiții profitabile, indiferent de suma pe care ești dispus să o dedici în acest scop. Cu toate acestea, va trebui să știi ce opțiuni poți lua în considerare pe baza bugetului stabilit:

1. În ce să investești sume mici (sub 5.000 lei) – Fonduri mutuale de tip ETF cu expunere diversificată, titluri de stat în lei sau euro, aur sau argint, asigurări de viață cu componente investiționale.
2. În ce să investești sume medii (între 5.000 și 50.000 lei) – Acțiuni individuale listate la Bursa de Valori București sau la cele internaționale, imobiliare fracționate, fonduri mutuale (active sau pasive), start-up-uri mici, locale, dar sigure.
3. În ce să investești sume mai mari (peste 50.000 lei) – Imobiliare, conturi de economii, fonduri private de investiții, startup-uri cu risc crescut sau un portofoliu diversificat de acțiuni, ETF-uri, obligațiuni și imobiliare.

Investiții recomandate în funcție de orizontul de timp

După cum ai văzut, orice investiție făcută trebuie să țină cont de fereastra de timp în care îți poate aduce un randament, în funcție de toleranța de risc a acesteia. Ca atare, va trebui să alegi opțiunile tale pe baza termenului de timp în care te aștepți să vezi profit:

1. Cele mai bune investiții pe termen lung (între 5 și 20 de ani) – ETF-uri globale, precum MSCI World sau S&P 500, fonduri de pensii facultative (Pilonul 3 de pensii), asigurări de viață cu componentă investițională, imobiliare pentru închiriere, start-up-uri.
2. Investiții recomandate pe termen mediu (între 2 și 5 ani) – Obligațiuni de stat sau corporative, fonduri mutuale echilibrate (acțiuni și obligațiuni), titluri de stat, metale prețioase, conturi în valută, depozite promoționale.
3. Investiții financiare pe termen scurt (până la 2 ani) – Depozite bancare în valută (euro sau dolari), conturi de economii cu lichidare ridicată, titluri de stat pe unul sau doi ani, fonduri de piață monetară, obligațiuni cu risc scăzut și scadente în viitorul apropiat.

În ce să nu investești în 2025 sau să o faci cu precauție

Există și anumite idei de investiții pe care ar trebui să le ocolești, mai ales dacă nu ai experiență, cunoștințe în domeniu sau timp să îți dedici acestora. Printre acestea se numără:

• Criptomonedele, mai ales cele noi, necunoscute sau cu promovare agresivă în spate;
• Platformele nereglementate care se promit investiții garantate;
• NFT-urile speculative și fără valoare funcțională;
• Piramidele financiare, MLM-urile sau alte scheme similare nereglementate sau ilegale;
• Obligațiunile necalificate și cele oferite de companii necunoscute;
• Activele fizice care sunt greu de lichidat, inclusiv colecțiile de artă (mai ales cea neexpertizată), mașinile sau obiectele de lux;
• Proiectele financiare cu promisiuni nerealiste și fără garanții ferme pentru investitori.

În general, singurele investiții profitabile și sigure sunt cele despre care acumulezi informații și pe care încerci să le înțelegi din ce în ce mai bine. Ca atare, este nerecomandat să investești bani în oricare idee fără să te informezi îndeajuns înainte.

Ai aflat în ce să investești sume mici în mod inteligent?

A venit momentul să tragem concluzia: nu este nevoie să aloci sume importante din bugetul tău lunar, și așa solicitat din toate părțile, ca să începi să investești în viitorul tău și al familiei. Cheia este să investești sume mici cu regularitate, în mixul potrivit de active și să ai răbdare.

Dacă simți nevoia să ai alături un partener de încredere, vei găsi unul în Groupama, chiar și când vine vorba de investiții. Tot ce ai de făcut este să închei o asigurare de viață cu opțiunea de investiție, iar specialiștii vor avea grijă să-ți maximizeze câștigurile.

Ia legătura cu un consultant Groupama și începe să investești în viitorul tău!