Dacă ești șofer și te-ai confruntat cu întrebarea “Oare chiar am nevoie de polița CASCO?”, ai ajuns în locul potrivit – îți prezentăm în ghidul nostru tot ce trebuie să știi despre această asigurare facultativă auto și utilitatea sa, pentru a lua cea mai bună decizie.
Conform celor mai recente date de la UNSAR, doar 1 din 10 vehicule este acoperit printr-o poliță CASCO, deși se plătesc despăgubiri pentru 754 de dosare zilnic, cu o valoare medie zilnică de circa 6,7 milioane de lei.
Dacă ești printre aceștia și te gândești că ești șofer prudent sau ai avut noroc să fii ferit de accidente, s-ar putea să regreți decizia luată când vei achita prima factură de reparații auto din bugetul personal.
Acesta este motivul pentru care îți prezentăm opțiunea care îți oferă susținere financiară atunci când mașina ta suferă daune. Află tot ce trebuie să știi despre asigurarea CASCO auto: ce riscuri acoperă, ce tipuri există, cum se stabilește prețul poliței.
Ce înseamnă CASCO?
CASCO este o asigurare auto facultativă care acoperă daunele suferite de mașina ta în urma unui accident, avariile provocate de fenomene naturale și alte riscuri care se transformă rapid în cheltuieli, atunci când acestea se întâmplă.
Asigurarea CASCO funcționează complementar cu asigurarea auto obligatorie RCA, care acoperă daunele mașinii pe care o accidentezi.
Află mai multe despre asigurarea RCA, tarifele actualizate pentru asigurarea obligatorie și consecințele condusului fără RCA.
Spre deosebire de asigurarea RCA, asigurarea CASCO acoperă daunele survenite propriei mașini și nu este obligatorie prin lege, fiind alegerea ta dacă închei o astfel de poliță sau nu. Însă dacă vei fi implicat într-un accident rutier și nu ai această poliță, vei ajunge să plătești din bugetul personal costurile de reparații pentru mașina ta.
Asigurarea CASCO face totuși parte din seria de documente necesare pentru procesul de achiziție în leasing operațional sau financiar. Asta înseamnă că, pe durata contractului, mașinile cumpărate în sistem de leasing trebuie să aibă activă o poliță CASCO.
Ce riscuri acoperă asigurarea CASCO?
Asigurarea CASCO acoperă mai multe tipuri de riscuri care pot produce daune mașinii tale, de la avarii cauzate de calamități naturale la cele realizate în parcare de către un autor necunoscut.
În general, sunt asigurate riscuri precum:
- Avarii provocate de calamități naturale, incendiu, explozie și trăsnet;
- Avarii provocate de ciocniri, loviri, izbiri, zgârieri, căderi de corpuri pe autovehicul, derapări, răsturnări;
- Furtul autovehiculului sau avariile provocate în urma unei tentative de furt;
- Vandalism, riscuri de civile;
- Grindină;
- Avariile provocate de animale (rozatoare);
- Avarii cu autori necunoscuți în parcare, substanțe chimice sau corozive.
Companiile de asigurări vor oferi pachete de bază, la care poți adăuga și clauze suplimentare, cum sunt extinderea în afara țării sau menținerea primei de asigurare la reînnoire. Sfatul specialiștilor este să te uiți cu atenție la riscurile cuprinse în poliță, la suma asigurată și la procedura de notificare a daunei, în momentul în care îți alegi asigurătorul.
Ce riscuri nu acoperă asigurarea CASCO?
Există câteva situații, prevăzute în contractul semnat cu compania de asigurări, care duc la anularea dreptului la despăgubiri.
Iată câteva cazuri frecvente în care compania de asigurări nu acordă despăgubiri deținătorilor de poliță CASCO:
- Participarea la întreceri sau competiții auto;
- Sustragerea conducătorului auto de la recoltarea probelor biologice;
- Nerespectarea prevederilor legate de părăsire a locului accidentului;
- Mașina asigurată este condusă de o persoană care nu deține permis de conducere sau are permisul anulat sau reținut;
- În cazul în care autoturismul este furat, dacă talonul sau al doilea set de chei se aflau în mașină;
- Intrarea în zone inundabile;
- Conducerea sub influența băuturilor alcoolice și a substanțelor interzise prin lege.
Ce tipuri de asigurări CASCO există?
Tipurile de asigurări CASCO diferă în funcție de mai mulți factori, în principal, acoperirile oferite, franșiza, posibilitatea de regres și tipurile de clienți cărora se adresează.
Mai jos poți găsi toate tipurile de asigurări CASCO:
1. Asigurarea de bază CASCO
Asigurarea CASCO de bază include o serie limită de riscuri de bază, precum:
- Avariile provocate de calamități naturale
- Avariile provocate de incendiu, explozie sau trăsnet
- Avariile provocate de o un alt șofer cu asigurare RCA
În cazul pachetului de bază al Asigurării CASCO Gradual de la Groupama, ai la dispoziție și Asistența rutieră Basic, cu posibilitatea de a accesa Asistența rutieră premium.
În general, companiile de asigurări oferă pachete variate care pornesc de la acoperirea riscurilor de bază și ajung să cuprindă o serie mai largă de incidente care pot produce daune mașinii tale.
2. CASCO pentru riscuri specifice
Unele pachete CASCO pot permite personalizarea doar pentru o serie specifică de acoperiri opționale în plus față de polița de bază, cum ar fi pentru furt, calamități sau doar pentru avarii în trafic.
În general, dacă asigurătorul îți dă posibilitatea de personalizare a asigurării, ai control total asupra clauzelor și acoperirilor opționale pe care le alegi. Pentru a ști dacă ai această libertate, este recomandat să citești cu atenție termenii și condițiile unei polițe înainte să o închei.
Spre exemplu, la Groupama, Asigurarea CASCO Gradual îți oferă cinci pachete de acoperire pentru diferite riscuri, cărora le poți atașa și alte acoperiri suplimentare dintr-o gamă mai largă.
3. Full CASCO sau CASCO cu acoperire extinsă
Denumirea de full CASCO se referă la o asigurare cu acoperire completă pentru o gamă variată de riscuri. Nu există un pachet general valabil când vorbim de CASCO cu acoperire extinsă, riscurile acoperite diferind de la un asigurător la altul.
Asigurarea CASCO cu acoperire extinsă acoperă toate daunele mașinii care nu sunt cauzate de tine, plus daunele pe care le-ai cauzat accidental mașinii tale.
De exemplu, dacă frânezi prea târziu și lovești mașina oprită în fața ta, asigurarea ta RCA va plăti reparațiile mașinii lovite, iar full CASCO va plăti reparațiile mașinii proprii. Iar dacă o altă mașină îți produce ție daune, poți opta să repari mașina prin polița proprie full CASCO, iar asigurătorul se va ocupa de a recupera dauna de la persoana vinovată.
Desigur că, în general, nu va trebui să alegi doar dintre polița de bază și full CASCO. Asigurătorul îți va oferi opțiunea potrivită pentru nevoile tale și pentru a evita cheltuieli suplimentare dacă mașina ta suferă avarii în urma riscurilor incluse în poliță.
La Groupama, pachetul Extrême al Asigurării CASCO Gradual va include acoperirile pentru:
- Avarii provocate de calamități naturale, incendiu, trăsnet și explozie
- Avarii provocate de către un alt șofer cu asigurare RCA
- Asistență rutieră Basic, cu posibilitatea de a opta pentru Premium
- Avarii provocate de ciocniri, loviri, izbiri, zgârieri, căderi, căderi de corpuri pe autovehicul, derapări și răsturnări
- Furtul autovehiculului și avariile provocate în urma unei tentative de furt
- Vandalism, riscuri civile, avarii provocate de autori necunoscuți în parcare, substanțe chimice sau corozive
- Acoperirea daunelor produse exclusiv elementelor vitrate sau jantelor
Pe lângă acoperirile extensive, mai poți alege dintre o serie de opțiuni și servicii suplimentare, pentru a te asigura că accesezi polița potrivită pentru nevoile tale.
4. CASCO cu regres
Asigurarea CASCO cu regres presupune că în cazul unui accident în trafic, asigurătorul îți va plăti reparația, urmând să recupereze banii de la șoferul vinovat prin intermediul poliței sale RCA, pe cale amiabilă sau în instanță, dacă există neînțelegeri cu privire la cuantumul datorat sau la condițiile de producere a accidentului.
Beneficiul principal al acestui tip de poliță este că îți poți repara mașina mai rapid decât în cazul în care te bazezi pe polița RCA, la care se adaugă și evitarea birocrației, menținerea bonusului la reînnoire și scutirea de plata franșizei (după caz).
5. Ce reprezintă CASCO cu franșiză?
Franșiza reprezintă un alt criteriu prin care poți diferenția două tipuri de asigurări CASCO. Franșiza în cazul poliței CASCO reprezintă partea de despăgubire pe care o suportă proprietarul mașinii atunci când aceasta suferă daune produse de riscuri asigurate. Aceasta este prestabilită ca o sumă fixă, un procent din valoarea asigurată sau un procent din costul daunei. Astfel, în cazul unui accident, vei achita o parte din valoarea daunei, iar compania de asigurări va acoperi restul.
Spre exemplu, în cazul în care mașina ta are nevoie de reparații și ai încheiat CASCO cu franșiză, vei achita fie o sumă fixă (să spunem 100 de euro), fie un procent din suma asigurată (poate să fie 1%) sau altă valoare stabilită prin contract.
CASCO cu franșiză este varianta prin care poți să reduci costul poliței de asigurare, asumându-ți contribuția la cheltuielile de reparații.
6. CASCO pentru persoane fizice sau juridice
Polițele CASCO pot fi accesate atât de către persoane fizice pentru mașinile proprii, cât și de către persoane juridice pentru asigurarea autovehiculelor de muncă sau a flotelor folosite în activități profesionale.
Deși cele două tipuri de polițe au multe în comun, inclusiv principiul de funcționare, acestea pot fi diferite prin riscurile incluse în pachetul de bază, tipurile de pachete oferite și acoperirile pe care le poți accesa.
Spre exemplu, la Groupama, în categoria de asigurări auto pentru persoane juridice, pe lângă asigurările RCA obligatorie, CASCO Gradual, CASCO Gradual cu Clauza Autocontrol și CASCO Moto, accesibile și ca asigurări auto pentru persoane fizice, vei putea găsi și Asigurarea CASCO Flote. Această poliță este ideală pentru a garanta continuitatea operațională și siguranța financiară a afacerilor care implică transportul de bunuri sau persoane.
Cât costă o asigurare CASCO?
Deși poate că ai găsit estimări generale din diferite surse, trebuie să știi că prețul asigurării CASCO nu este unul general valabil pentru orice autovehicul, ci se calculează în funcție de tipul mașinii tale. Elementele care vor influența costurile unei polițe CASCO sunt rulajul autovehiculului și alte specificații tehnice.
Costul unei asigurări CASCO este influențat de o serie de factori ce țin de specificațiile mașinii, datele proprietarului, date demografice și, desigur, riscurile cuprinse în poliță. În general, prima de asigurare, adică prețul stabilit pentru poliță, se poate achita integral sau în rate.
Istoricul tău ca șofer și proprietar al mașinii este, de asemenea, important.
Dacă vrei să știi cât costă asigurarea CASCO pentru mașina ta, ia legătura cu un reprezentant Groupama și acesta te va ajuta.
Influențează ITP-ul prețul CASCO?
Inspecția Tehnică Periodică (ITP) reprezintă demonstrația că starea tehnică a mașinii tale este suficient de bună pentru a circula pe drumurile publice. După cum știi, efectuarea la timp a ITP-ului reprezintă o obligație legală pentru șoferi. În anumite cazuri, certificatul ITP îți poate fi cerut și în cazul în care închei o asigurare CASCO. În consecință, este recomandat să programezi din timp inspecția, mai ales dacă intenționezi să accesezi o poliță de acest fel.
Chiar dacă valabilitatea ITP-ului poate fi o condiție pentru încheierea asigurării CASCO, acesta nu are un efect direct asupra prețului poliței. Asigurătorii vor realiza propriile inspecții de risc.
Acte necesare pentru a încheia asigurarea CASCO auto
Pentru a încheia o asigurare CASCO, este nevoie să prezinți asigurătorului câteva documente. Acesta va realiza inspecția de risc a autovehicului și va emite polița de asigurare.
Poți accesa opțiunile online oferite de companiile de asigurări care au dezvoltat soluții digitale eficiente și accesibile. Iar dacă preferi interacțiunea directă cu un consultant, poți merge direct în sediile acestora.
Iată care sunt actele de care ai nevoie ca să închei o asigurare CASCO auto:
- Talonul de înmatriculare al mașinii sau cartea de identitate a vehiculului (CIV);
- Cartea de identitate a proprietarului, pentru persoane fizice;
- Certificatul de înregistrare al firmei și actele de identitate ale proprietarului, pentru persoane juridice.
Cum primești despăgubiri prin polița CASCO?
Atunci când vine momentul să folosești polița încheiată, vei parcurge procedura de notificare a daunei stabilită de fiecare asigurător și prezentată în contractul semnat.
Documentele necesare pentru deschiderea unui dosar de daună pentru avarii produse mașinilor cu asigurare CASCO sunt, în general, următoarele:
- Actul de identitate al asiguratului (și al persoanei delegate);
- Permisul de conducere al șoferului;
- Certificatul de înmatriculare a autoturismului asigurat CASCO;
- Cartea de identitate a vehiculului asigurat, în copie;
- În cazul accidentelor, formularul de constatare amiabilă sau procesul verbal eliberat de poliție, în original;
- Declarația privind evenimentul (de tip formular, oferit de companiile de asigurări);
- Împuternicirea pentru persoana care deschide dosarul de daună, dacă păgubitul este persoană juridică, sau împuternicirea notarială, dacă o altă persoană parcurge procesul în numele păgubitului.
Sfatul specialiștilor este să citești cu atenție contractul, să consulți website-ul asigurătorului ales și să te informezi despre procedura de notificare a daunelor și despre pașii de urmat pentru a-ți repara mașina în baza asigurării CASCO. De asemenea, în cazul unui accident, este necesar să faci notificarea în maximum 48 de ore de la producerea acestuia.
În plus, dacă alegi asigurarea CASCO Gradual Groupama, vei putea transmite online, ușor și rapid documentele și vei fi notificat prin SMS la înregistrarea dosarului. Iar constatarea daunelor se poate realiza la fel de ușor, cu ajutorul aplicației Video Asist instalată pe telefonul tău.
Dacă ai nelămuriri, nu ezita să contactezi un consultant, fie că ești asigurat la Groupama sau nu. Avem o linie telefonică dedicată, AloGroupama – 0374.110.110, unde primești mereu asistența de care ai nevoie.
Cu cât crește costul poliței CASCO în caz de daună?
Creșterea primei CASCO în cazul unei daune variază de la un asigurător la altul, dar, în principiu, va crește după un accident realizat din vina asiguratului CASCO, deoarece șoferul prezintă un risc mai mare pentru asigurător.
Tocmai de aceea, la încheierea unei asigurări CASCO, asigurătorul va lua în considerare antecedentele tale ca șofer.
Tipurile de asigurări CASCO de la Groupama
În portofoliul Groupama găsești asigurări auto flexibile și avantajoase, prin care preluăm grijile financiare atunci când ești implicat într-un accident. În portofoliul de asigurări auto de la Groupama vei găsi oferte, precum:
1. Asigurarea facultativă CASCO Gradual
Prin Asigurarea facultativă CASCO Gradual, ai la dispoziție 5 variante de acoperire, prin care alegi pachetul potrivit pentru tine și te scutim de costuri suplimentare dacă mașina îți este avariată de producerea riscurilor cuprinse în poliță.
Indiferent de opțiunea aleasă, cu asigurarea Groupama, vei beneficia de asistență rutieră de bază în cazul unui accident produs pe teritoriul țării.
De asemenea, ai și alte beneficii, cum sunt rapiditatea și siguranța, garantate de rețeaua extinsă de service-uri auto cu care suntem parteneri, deci dauna mașinii tale va fi remediată rapid.
În plus, pentru a veni în ajutorul șoferilor, am simplificat procedura de daună și am pus la dispoziție soluții moderne, eficiente și ușor de folosit. Dacă ai încheiat o asigurare facultativă CASCO, poți face notificarea și constatarea daunelor în câteva minute, astfel:
- Online, accesând link-ul de Notificare daune online și completând formularul;
- Telefonic, apelând Centrul de Servicii Clienți AloGroupama la numărul 0374 110 110, de luni până vineri, între orele 8:00 – 18:00;
- Prin Video Asist, un serviciu utilizat pentru constatarea daunelor și realizarea inspecțiilor de risc printr-o aplicație pe telefonul tău.
Polița se poate încheia pentru orice tip de mașină, fie că este nouă, rulată, electrică sau hibridă. Asigurarea facultativă CASCO Gradual este disponibilă și ca asigurare auto pentru persoane juridice.
Află ce acoperă și cât costă o asigurare CASCO pentru mașina ta. Contactează un consultant Groupama pentru a primi îndrumarea de care ai nevoie.
2. Clauza autocontrol pentru CASCO Gradual
CASCO Gradual cu clauza Autocontrol îți oferă o opțiune introdusă în premieră în România de către Groupama, prin care poți obține reduceri de până la 40% la prima de asigurare dacă ești un șofer prudent. Totul se întâmplă cu ajutorul unui dispozitiv telematic instalat pe mașină și al unei aplicații mobile, care îți permit să-ți evaluezi stilul de condus și să știi ce reducere acumulezi prin condusul preventiv.
3. Asigurarea pentru motociclete CASCO Moto
Dacă preferi să conduci pe două roți, Groupama îți oferă Asigurarea pentru motociclete CASCO Moto, o variantă flexibilă care îți poate oferi acoperire pentru sezonul cald sau pentru întregul an.
Dacă alegi această poliță, poți opta pentru unul dintre pachetele:
- CASCO Moto Anotimpuri: pentru riscuri de staționare pe tot parcursul anului și riscuri de trafic în sezonul cald (15 martie – 14 noiembrie)
- CASCO Moto Complet, care acoperă riscurile din trafic și de staționare pe tot parcursul anului.
Polița CASCO Moto de la Groupama include o clauză unică pe piață, prin care îți poți asigura și echipamentul de protecție. În plus, atât suma asigurată, cât și primele de asigurare ale poliței CASCO vor fi corelate cu valorile reale ale motocicletei tale, iar asigurarea ta va fi valabilă atât în România, cât și în alte 42 de țări din Europa.
În cazul în care ești implicat într-un eveniment rutier, Groupama va interveni în maximum 1 oră (pentru avarii pe teritoriul României) sau în maximum 4 ore (pentru avarii în străinătate), dacă ai optat pentru clauza de Asistență rutieră Premium.
Poți combina oricare dintre polițele CASCO Gradual sau CASCO Moto cu Asigurarea RCA oferită de Groupama, pentru a fi sigur că ești acoperit indiferent de ce întâlnești în trafic.
Iar dacă ai o afacere în care folosești mijloace de circulație pe două roți, poți accesa și CASCO Moto pentru persoane juridice.
4. Asigurări auto pentru compania ta
Groupama îți oferă acces la produse create special pentru nevoile afacerilor. Oferta noastră de asigurări auto pentru persoane juridice include toate produsele din catalogul de asigurări pentru persoane fizice, precum:
- Asigurarea RCA cu clauză de decontare directă
- Asigurarea facultativă CASCO Gradual, la care poți adăuga și Clauza Autocontrol
- Asigurarea CASCO Moto pentru persoane juridice
În plus, dacă lucrezi cu flote auto sau moto, poți alege Asigurarea CASCO Flote, o poliță care oferă sprijinul prompt necesar pentru afaceri care se ocupă de transportul de bunuri sau persoane, prin posibilitatea de a repara autovehicule prin rețeaua mare de service-uri partenere Groupama.
Clauza de Asistență rutieră Premium reprezintă o altă opțiune pe care o poți include în polița ta CASCO Gradual, pentru mașini cu masa până în 3,5 tone, înmatriculate în România. Aceasta îți poate garanta continuitatea în orice situație, de la accidente la defecțiuni, blocaje sau alte avarii.
Află cât costă o asigurare CASCO pentru flota ta de mașini – ia legătura cu un consultant Groupama și vei primi îndrumarea necesară.
Ești pregătit să alegi cea mai potrivită asigurare CASCO pentru mașina ta?
Acum ai toate informațiile necesare pentru a înțelege cum funcționează asigurarea CASCO și în ce situații te poți baza pe ea pentru susținere financiară.
Costurile asociate cu mașina sunt în creștere în ultimii ani. Probabil resimți și tu asta în bugetul personal sau al companiei tale și încerci să iei decizii financiare inteligente. Iar pentru a elimina din lista de posibile cheltuieli pe cele asociate cu daunele auto, ai nevoie de o asigurare CASCO care să le poată acoperi, ajutându-te să-ți recuperezi pierderile în cel mai scurt timp posibil.
Dacă ai nevoie de ajutor pentru a alege polița CASCO pentru mașina personală sau pentru flotele auto sau moto ale afacerii tale, contactează-ne și un consultant Groupama te va îndruma către cea mai bună opțiune.
Notă! Acest articol are un caracter pur informativ și nu reprezintă o recomandare profesională sau consultanță de specialitate. Informațiile prezentate se bazează pe cadrul legislativ în vigoare la data publicării acestuia. Pentru analize aprofundate și opinii profesionale adaptate situației dumneavoastră particulare, vă rugăm să consultați specialiști autorizați în domeniu.
